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提起CRS，富豪們無(wú)不膽寒。“等一等這陣風(fēng)就過(guò)去了”，抱著這種想法的富豪們，而今等來(lái)的是更強(qiáng)勁的資產(chǎn)風(fēng)暴——金稅四期！8月1日起，金稅四期正式上線。

新的稅收征收管理系統(tǒng)將充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，從而實(shí)現(xiàn)智慧稅務(wù)和智慧監(jiān)管。這意味著，未來(lái)每一家企業(yè)在稅務(wù)部門(mén)面前都是透明的，從前稅務(wù)規(guī)劃的高招可能都不管用了。

和金稅三期相比，金稅四期不僅實(shí)現(xiàn)了對(duì)企業(yè)稅務(wù)更全面的監(jiān)控，還納入了“非稅”業(yè)務(wù)。同時(shí)搭建了各部委、人民銀行以及銀行等參與機(jī)構(gòu)之間信息共享和核查的通道，實(shí)現(xiàn)企業(yè)相關(guān)人員手機(jī)號(hào)碼、企業(yè)納稅狀態(tài)、企業(yè)登記注冊(cè)信息核查三大功能。

隨著金稅四期的來(lái)臨，企業(yè)收入、企業(yè)成本費(fèi)用、利潤(rùn)、繳納稅額和銀行賬戶都將被重點(diǎn)稽查！

企業(yè)資產(chǎn)無(wú)處遁形，富豪財(cái)富“裸奔”。

從CRS到數(shù)字人民幣，再到如今的金稅四期，我們不難感受到國(guó)家對(duì)財(cái)富監(jiān)管的決心。各大政策環(huán)環(huán)相扣，一個(gè)資產(chǎn)透明、交易透明的時(shí)代已然降臨。

除了財(cái)富透明外，這一屆的富豪還面臨財(cái)富貶值的巨大風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)椋?0年來(lái)*大全球通脹已然來(lái)襲！

應(yīng)對(duì)疫情，多國(guó)財(cái)政持續(xù)“放水續(xù)命”，導(dǎo)致通貨膨脹。

國(guó)際經(jīng)濟(jì)晴雨表——美國(guó)，6月份的CPI年化通脹率為5.4%，遠(yuǎn)高于市場(chǎng)預(yù)期的4.9%。如果5%以上的官方通脹率持續(xù)1個(gè)月，那么就將超過(guò)2008年而躍居*近30年*高水平。

不僅美國(guó)。為挽救疫情下瀕臨崩潰的經(jīng)濟(jì)，自去年起，各國(guó)央行“大放水”：

• 2020年，共放水達(dá)26.55萬(wàn)億美元，占2019年全球GDP總量的30%；

• 2021年迄今，全球總共增加發(fā)行貨幣近16萬(wàn)億美元。

我國(guó)也不落后，近期央媽放話，降準(zhǔn)放水1萬(wàn)億！

全球通貨膨脹加速！

*直接的后果就是：財(cái)富貶值！

財(cái)富透明化與資產(chǎn)貶值，雙重警鐘轟鳴，富豪們?cè)撊绾纹凭?，力挽狂瀾?/p>

“全球資產(chǎn)配置之父” 加里·布林森說(shuō)過(guò)：

“ 做投資決策，*重要的是要著眼于市場(chǎng)，確定好投資類別。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，大約90%的投資收益都是來(lái)自于成功的資產(chǎn)配置。”

這就要求掌握多元化投資組合，分散風(fēng)險(xiǎn)。其中，必不可少的就是抗通脹、升值佳選——海外房產(chǎn)。

事實(shí)上，高端優(yōu)質(zhì)不動(dòng)產(chǎn)的高保值性和增值性早已是全球趨勢(shì)，“非金融資產(chǎn)（即房地產(chǎn)）的增長(zhǎng)一直是推動(dòng)超高凈值人士增長(zhǎng)的主要因素之一?！?/span>

美國(guó)房產(chǎn)和歐洲房產(chǎn)是當(dāng)下值得考慮入手的重要投資。

數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)房?jī)r(jià)漲幅創(chuàng)30多年來(lái)的新紀(jì)錄，5月的美國(guó)樓市（尤其是西雅圖之類的中心城市），迎來(lái)了16.6%的同比大漲！

在疫情期間眾多國(guó)家經(jīng)濟(jì)萎靡不振時(shí)，歐洲多國(guó)，如希臘、葡萄牙、西班牙，房產(chǎn)市場(chǎng)卻逆勢(shì)增長(zhǎng)，性價(jià)比高，收益可觀，也是投資人一直緊盯的“肥肉”。

除了投資標(biāo)的本身，越來(lái)越多的投資者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)計(jì)劃將某個(gè)海外國(guó)家作為對(duì)沖資產(chǎn)配置時(shí)，擁有一個(gè)該國(guó)身份，能享受更多利好政策，在子女教育、事業(yè)拓展、稅務(wù)規(guī)劃、通行便利等方面也能享受與當(dāng)?shù)厝送却觯⑶?，還是緊急避險(xiǎn)的“良方”。

萊坊（Knight Frank）財(cái)富報(bào)告顯示，2020年，24%的超高凈值人士計(jì)劃申請(qǐng)第二身份以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，這一數(shù)字在一年內(nèi)增長(zhǎng)了50%！

有第二身份做背書(shū)，有良好的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，二者有效結(jié)合，可完美規(guī)避稅負(fù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

身份配置是*好的PLAN B

近幾年，我們能明顯感受到各項(xiàng)金融政策對(duì)財(cái)富的監(jiān)管的決心。從CRS、金稅三期、阿里云稅務(wù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建成、數(shù)字人民幣的推出，一步步將納稅人的信息完全透明化。對(duì)于那些高凈值人群來(lái)說(shuō)，您有多少錢(qián)，錢(qián)從哪來(lái)，又到哪去，每一筆資金的往來(lái)都將暴露在光天化日之下。

在大數(shù)據(jù)背景下，交易與資產(chǎn)透明的時(shí)代向我們走來(lái)的同時(shí)，稅務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)配置則成為一個(gè)新的課題。稅務(wù)規(guī)劃的**意義并不是不交稅，而是在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)一系列手段減少稅務(wù)的繳納，從而達(dá)到利益*大化的目的。而成功的資產(chǎn)配置與稅務(wù)規(guī)劃必然是身份先行的。

若先取得多個(gè)身份，將能夠在全球市場(chǎng)中選擇更豐富、合理的投資工具進(jìn)行資產(chǎn)配置，從而規(guī)避和對(duì)沖單一市場(chǎng)和匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

多個(gè)身份配置下，也可以規(guī)避一些政策性風(fēng)險(xiǎn)，即便是在黑天鵝事件中也能更好地規(guī)避風(fēng)。在透明化時(shí)代，即便是CRS、FACAT、還是金稅四期，多重身份可以為資產(chǎn)帶披上相對(duì)安全的防護(hù)網(wǎng)。

新加坡一直是東南亞地區(qū)富商們的金融避風(fēng)港，具有良好的金融服務(wù)基礎(chǔ)。自1997年亞洲金融危機(jī)以來(lái)，新加坡政府開(kāi)始推動(dòng)發(fā)展離岸私人銀行業(yè)務(wù)（所謂“離岸”就是指投資人的公司注冊(cè)在離岸管轄區(qū)，但投資人不用親臨當(dāng)?shù)?，其業(yè)務(wù)運(yùn)作可在世界各地的任何地方直接開(kāi)展），為該國(guó)在此領(lǐng)域的發(fā)展提供了客觀條件。加上世界多家**金融機(jī)構(gòu)的亞太區(qū)域總部設(shè)在此地，使新加坡私人銀行業(yè)務(wù)的吸引力大增。

隨著全球富人財(cái)富規(guī)模的攀升，當(dāng)**內(nèi)地等新興市場(chǎng)開(kāi)始普及“大資管時(shí)代”的概念時(shí)，新加坡已提前于這一趨勢(shì)下成功卡位，從亞洲美元中心發(fā)展為離岸財(cái)富管理中心。在2013年時(shí)，新加坡金融機(jī)構(gòu)的在管資產(chǎn)規(guī)模就已高達(dá)1.82萬(wàn)億新元，僅居瑞士之后，被稱為“東方瑞士”。

新加坡會(huì)成為下一個(gè)全球離岸財(cái)富管理中心？

據(jù)新加坡金融管理局統(tǒng)計(jì)，目前該國(guó)銀行管理著近2,000億美元的私人財(cái)富，近年來(lái)吸引私人財(cái)富的增幅一直保持在15~20％之間，全球30多家**個(gè)人理財(cái)和財(cái)富管理公司駐扎于此，為當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)帶來(lái)了業(yè)務(wù)繁榮。在接受諮詢公司普華永道調(diào)查的私人銀行家中，有一半人表示，將選擇新加坡作為其亞洲基地！

新加坡為什么能成為全球富豪青睞的理財(cái)中心呢？

新加坡有離岸金融市場(chǎng)管理經(jīng)驗(yàn)

事實(shí)上，新加坡正是成功地利用了離岸金融市場(chǎng)與金融衍生市場(chǎng)的創(chuàng)新潮流，于20世紀(jì)70年代后期實(shí)施“金融立國(guó)”戰(zhàn)略，迅速改變其經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，增加其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，才成為與東京、**香港并列的亞洲三大金融中心之一。新加坡的金融地位、經(jīng)濟(jì)繁榮程度、社會(huì)生活和教育環(huán)境、發(fā)展空間等，一直備受各界認(rèn)可，作為東南亞發(fā)達(dá)國(guó)家，也吸引著無(wú)數(shù)目光。新加坡還具有特殊的雙岸金融中心體制，通過(guò)發(fā)放全牌照、限制性牌照、離岸性牌照的方式建立分離型國(guó)際金融中心，在吸引外國(guó)機(jī)構(gòu)進(jìn)入新加坡的同時(shí)有效保護(hù)好本土機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

新加坡有比瑞士對(duì)儲(chǔ)戶更為有利的銀行保密法規(guī)

眾所周知，資產(chǎn)管理與私人銀行服務(wù)是瑞士金融業(yè)的兩大支柱，使得瑞士成為全球金融界的翹楚。而在避稅天堂瑞士的銀行保密法神話破滅之后，全球財(cái)富管理行業(yè)迎來(lái)了一次不小的地震。資產(chǎn)幾百億美元的歐洲富人離開(kāi)了瑞士，全球大銀行為了吸引高資產(chǎn)值客戶，也將重心逐步轉(zhuǎn)向亞洲和中東等新興市場(chǎng)。在亞洲，財(cái)富管理行業(yè)更是迎來(lái)了好時(shí)光，那里的富人數(shù)量還在持續(xù)大幅增長(zhǎng)，沒(méi)有了瑞士這個(gè)選擇，新加坡的私人銀行業(yè)日趨繁榮。

對(duì)于不希望受到注意的金錢(qián)來(lái)說(shuō)，新加坡是一個(gè)越來(lái)越受歡迎的目的地。據(jù)波士頓咨詢集團(tuán)估計(jì)，新加坡嚴(yán)格的銀行保密法律已經(jīng)吸引了1.1萬(wàn)億美元的外國(guó)資金前來(lái)，新加坡現(xiàn)在的增長(zhǎng)速度已經(jīng)快于瑞士。據(jù)波士頓咨詢預(yù)計(jì)，到2028年，新加坡將成為全球*大的跨國(guó)金融中心。對(duì)于外來(lái)資金，新加坡的管理比較寬松。

新加坡特殊的稅制吸引國(guó)際資金和富豪投資移民

新加坡的稅率非常低，企業(yè)所得稅和個(gè)人所得稅對(duì)富豪來(lái)說(shuō)都非常有吸引力，沒(méi)有遺產(chǎn)稅，而且對(duì)公民及綠卡持有者在新加坡以外的收入均免稅。為吸引世界各地的財(cái)富，新加坡采取一系列措施迎合富豪需要，如建造配備私人游艇碼頭的高檔公寓。因此，國(guó)際貨幣基金組織（IMF）把新加坡與瑞士、列支敦士登、摩納哥等國(guó)共同列入“避稅天堂”黑名單，美國(guó)甚至有意對(duì)新加坡適用新制定的“反避稅法”。

不過(guò)，國(guó)際組織開(kāi)始密切關(guān)注流向新加坡的受保護(hù)的錢(qián)?！敖鹑谛袆?dòng)特別工作組”是一個(gè)為打擊洗錢(qián)而設(shè)立的多國(guó)咨詢小組，該組織曾表示，新加坡的金融機(jī)構(gòu)“對(duì)非法資金流入和流出新加坡的風(fēng)險(xiǎn)了解較少?！边€有業(yè)內(nèi)人士稱，自從美國(guó)司法部幾年前開(kāi)始追查瑞士銀行隱瞞避稅者之后，新加坡就填補(bǔ)了它留下的空白。

不過(guò)，新加坡金融管理局對(duì)這一指控提出異議，一位發(fā)言人說(shuō)，“毫無(wú)疑問(wèn)，快速發(fā)展的私人銀行涌入新加坡，會(huì)導(dǎo)致非法資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)增加”，不過(guò)新加坡“不會(huì)容忍其金融系統(tǒng)被用作非法資金流動(dòng)的避難所或渠道”。

政治穩(wěn)定性、強(qiáng)有力的法律架構(gòu)以及金融行業(yè)熟練的勞動(dòng)力

尤其在外交上，新加坡立足東盟，將維護(hù)東盟團(tuán)結(jié)與合作、推動(dòng)?xùn)|盟在地區(qū)事務(wù)中發(fā)揮更大作用放在首位；面向亞洲，注重發(fā)展與亞洲國(guó)家特別是中、日、韓、印度等國(guó)的合作關(guān)系；奉行“大國(guó)平衡”政策，積極開(kāi)展經(jīng)濟(jì)外交。這一切仿佛使新加坡成為一定意義上的“亞洲瑞士”。至于法律，新加坡一直是亞太地區(qū)許多國(guó)家效仿的對(duì)象。法律高于政治之上，使許多亞洲富豪多年來(lái)都將新加坡當(dāng)成金融避風(fēng)港。

新加坡?lián)碛幸粋€(gè)適合于私人資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)駐扎發(fā)展的良好硬件環(huán)境

在生活環(huán)境上，新加坡被譽(yù)為“花園城市”，其治安環(huán)境更是亞洲地區(qū)的典范。在當(dāng)今世界各大城市都被暴力、兇殺、吸毒等危害青少年身心健康的陰影所籠罩時(shí)，新加坡政府卻靠嚴(yán)格的法律、法規(guī)治理著國(guó)家，使其成為亞洲“*適合居住的國(guó)家”。同時(shí)，它擁有世界上**大機(jī)場(chǎng)、第二大港口（是世界上*繁忙的航空港和港口）。它的機(jī)場(chǎng)服務(wù)質(zhì)量及速度更連續(xù)三年被評(píng)為世界**。而它先進(jìn)的通信設(shè)備及信息傳遞系統(tǒng)，快捷的交通設(shè)施，優(yōu)越的居住條件和生活水準(zhǔn)，高素質(zhì)的國(guó)民文化等，都使得外國(guó)私人資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)人員在此開(kāi)展業(yè)務(wù)非常輕松。